Nevyplnili jste přihlašovací údaje.
Uživatel neexistuje.
Špatné heslo.
Váš účet není aktivní.
Jste odhlášen.
Dobrý den, celý den.
Produktů životního pojištění je na trhu celá řada. Správně zvolený produkt životního pojištění a dobře nastavený rozsah pojistného krytí vás významně chrání před nenadálými životními událostmi a umožní vám snadněji překonat obtíže. Jak ukázaly různé sociologické výzkumy, životní pojistku považují za důležitou i osoby, které ji dosud nemají uzavřenou. Jak se ale v množství produktů vyznat? Jaké pojištění byste měli po zprostředkovatelích pojištění požadovat? A je skutečně to, co je vám nabízeno pro vás to pravé? V následujícím textu se dozvíte něco o druzích životního pojištění, jejich ochraně a výhodách.
Hlavní pojistnou ochranou, jak už ze samotného názvu “Životní pojištění” vyplývá, je ochrana života a zdraví pojištěné osoby. Odborníci doporučují pro pojištění rizika smrti pojistnou částku v hodnotě trojnásobku ročního příjmu. Životní pojištění není spořící produkt, jak si mnozí mylně myslí. Je dobré vědět, že vždy je na prvním místě pojistná ochrana a možnost spoření je až druhotná záležitost, přestože dnes většina moderních životních pojistek obsahuje spořící nebo investiční složku. V rodině by měl mít životní pojištění zejména ten, kdo je jejím živitelem, jinak může rodinu vystavit neřešitelným problémům.
Základní pojistnou ochranu lze rozšířit řadou doplňkových připojištění kam patří zejména:
Výše pojistného závisí na věku pojištěného, pojistné době, pojistné částce,době pojištění a zdravotním stavu. Při úrazových rizicích se přihlíží ještě k druhu zaměstnání, případně sportovním aktivitám pojištěného (přiřazení do tzv. rizikové skupiny). Levněji vychází životní pojištění mladým lidem, bez zdravotních problémů.
Jde o pojištění pro případ smrti s investováním části pojistného do podílových fondů. Investiční riziko je na straně klienta. Umožňuje vyšší zhodnocení finančních prostředků – není garantované. Garantovaná není ani pojistná částka při dožití smlouvy. Klient si může zvolit z nabídky několika investičních fondů a může také kdykoli změnit poměr finančních prostředků mezi pojistnou ochranou a zhodnocením finančních prostředků v závislosti na volbě výše pojistné částky a výše pojistného. Zhodnocení je závislé na zvolené investiční strategii. Během pojištění je možné vkládat i čerpat finanční prostředky (ovlivňuje konečný výnos). Z pojistného jsou nakoupeny podílové jednotky, které pojišťovna vloží na účet klienta. Podílové jednotky určují hodnotu individuálního účtu klienta podle zvolené investiční strategie. Pojišťovna si strhává náklady na krytí pojistné ochrany a poplatky.V případě úmrtí klienta je, dle individuálních podmínek pojišťoven, vyplacena pojistná částka nebo aktuální hodnota individuálního účtu, popřípadě obojí.V případě dožití je vyplacena vždy aktuální hodnota individuálního účtu.V případě sjednání dalších připojištění je při pojistné události vyplaceno pojistné plnění dle sjednaných podmínek.
Tento druh pojištění je vhodný pro klienty kteří:
zahrnuje pojištění pro případ smrti nebo dožití. Pojistná částka může být pro obě rizika stejná nebo rozdílná podle přání klienta a je garantována. U tohoto druhu životního pojištění nelze libovolně měnit nastavení pojištění, ani aktivně ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty. Z pojistného jsou odečteny náklady na krytí pojistné ochrany a poplatky. Zbývající část pojistného je použita na tvorbu rezervy pojištění.V případě úmrtí klienta je vyplacena sjednaná pojistná částka.V případě dožití je vyplacena sjednaná pojistná částka včetně podílů na výnosech.V případě sjednání dalších připojištění je při pojistné události vyplaceno pojistné plnění dle sjednaných podmínek.
Tento druh pojištění je vhodný pro klienty kteří:
neobsahuje spořící složku, zahrnuje pouze pojištění pro případ smrti. Zaplacené pojistné je zcela spotřebováno na krytí pojistné ochrany a poplatky.V případě úmrtí klienta je vyplacena sjednaná pojistná částka.V případě ukončení pojistné smlouvy se nevyplácí žádné peníze.V případě sjednání dalších připojištění je při pojistné události vyplaceno pojistné plnění dle sjednaných podmínek.
Tento druh pojištění je vhodný pro klienty kteří:
zahrnuje pojištění pro případ dožití. Sjednané garantované pojistné plnění se vyplácí ve formě doživotního důchodu, důchodu vypláceného po stanovenou dobu nebo jako jednorázové plnění. Garantované je i minimální zhodnocení. U tohoto druhu pojištění nelze libovolně měnit nastavení pojištění, ani aktivně ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty pojištění. Z pojistného jsou odečteny náklady na krytí pojistné ochrany a poplatky. Zbývající část je použita na tvorbu rezervy pojištění.V případě úmrtí klienta je vyplaceno zaplacené pojistné.V případě dožití začne pojišťovna vyplácet sjednanou výši důchodu včetně podílů na výnosech nebo jednorázově vyplatí plnění.V případě sjednání dalších připojištění je při pojistné události vyplaceno pojistné plnění dle sjednaných podmínek.
Tento druh pojištění je vhodný pro klienty kteří:
zahrnuje pojištění pro případ dožití za návratný vklad. Má garantované minimální zhodnocení finančních prostředků, stejně jako i pojistnou částku pro případ dožití. Nastavení pojištění a rozsah pojistné ochrany se dá kdykoli měnit, stejně jako se mohou vkládat a čerpat finanční prostředky během trvání pojištění. Nelze ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty pojištění (pokud je sjednáno riziko dožití). Pojistné za jednotlivá připojištění je hrazeno z výnosů návratného vkladu.V případě úmrtí klienta je vrácen návratný vklad včetně podílu na výnosech.V případě dožití je vyplacena sjednaná pojistná částka včetně návratného vkladu a podílů na výnosech. V případě sjednání dalších připojištění je při pojistné události vyplaceno pojistné plnění dle sjednaných podmínek.
Tento druh pojištění je vhodný pro klienty kteří:
zahrnuje pojištění pro případ smrti s tvorbu kapitálové hodnoty s minimálním garantovaným zhodnocením. Kdykoli lze změnit poměr finančních prostředků mezi pojistnou ochranou a zhodnocením finančních prostředků v závislosti na volbě výše pojistné částky a výše pojistného. Má garantovanou částku pro případ smrti, finanční prostředky se mohou vkládat a čerpat i během trvání pojištění, ale nelze aktivně ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty (podle druhu produktu) a není garantována výše vyplácené částky při dožití. Z pojistného jsou odečteny náklady na krytí pojistné ochrany a poplatky. Zbývající část je použita na tvorbu kapitálové hodnoty pojištění.V případě úmrtí klienta je vyplacena sjednaná pojistná částka nebo aktuální kapitálová hodnota pojištění je-li vyšší, popřípadě obojí.V případě dožití je vyplacena aktuální kapitálová hodnota pojištění.V případě sjednání dalších připojištění je při pojistné události vyplaceno pojistné plnění dle sjednaných podmínek.
Tento druh pojištění je vhodný pro klienty kteří:
zahrnuje pojištění pro případ smrti a dožití. Sjednaná pojistná částka se vyplácí dítěti při dožití nebo u příležitosti uzavření sňatku, nebo také formou stipendia po stanovenou dobu. Zemře-li pojištěný (např. rodič) v době trvání pojištění, končí povinnost platit pojistné (zproštění od placení). U některých typů pojištění dětí zahájí pojišťovny při zproštění od placení výplatu pravidelného důchodu dítěti, která trvá až do sjednaného konce pojištění. Veškeré nároky vyplývající z pojistné smlouvy zůstávají nedotčeny.Pojištění se sjednává do věku 19 až 25 let dítěte. Tento druh pojištění má garantované minimální zhodnocení finančních prostředků i garantovanou pojistnou částku pro případ dožití vyplácenou dítěti. Nelze u něj libovolně měnit nastavení pojištění, ani aktivně ovlivňovat tvorbu kapitálové hodnoty pojištění. Z pojistného jsou odečteny náklady na krytí pojistné ochrany a poplatky. Zbývající část je použita na tvorbu rezervy pojištění.V případě úmrtí pojištěného dochází ke zproštění od placení pojistného a pojištění nadále trvá.V případě úmrtí dítěte se vyplácí odkupné nebo zaplacené pojistné. V případě dožití je vyplacena sjednaná pojistná částka včetně podílů na výnosech .V případě sjednání dalších připojištění je při pojistné události vyplaceno pojistné plnění dle sjednaných podmínek.
Tento druh pojištění je vhodný pro klienty kteří:
zahrnuje pojištění pro případ smrti následkem úrazu, trvalých následků úrazu, tělesného poškození nebo doby nezbytného léčení úrazu v různých kombinacích. Produkt neobsahuje spořící složku, pojistná částka je garantována a dá se měnit nastavení pojištění a rozsah pojistné ochrany. Zaplacené pojistné je celé spotřebováno na krytí pojistné ochrany a poplatky.V případě úmrtí klienta následkem úrazu je vyplacena sjednaná pojistná částka.V případě trvalých následků je vyplaceno odpovídající procento z pojistné částky.V případě ukončení pojištění se nevyplácí žádné plnění.V případě sjednání dalších připojištění je při pojistné události vyplaceno pojistné plnění dle sjednaných podmínek.
Tento druh pojištění je vhodný pro klienty kteří:
Ze shora uvedeného vyplývá, že problematika životního pojištění není jednoduchá. Každá pojistka je pro klienta originálním produktem a nelze ji proto vzájemně porovnávat, jak bohužel často klienti dělají. Pojišťovny často mění v čase i pojistné podmínky u stejného pojistného produktu. Proto před uzavřením kterékoli pojistky doporučujeme dobře zvážit výběr pojišťovny i pojistného produktu.
Na závěr je dobré připomenout, že životní pojištění se sjednává na několik let a že uzavřením pojistné smlouvy všechno teprve kolem pojištění začíná. Proto si vybírejte zprostředkovatele u kterých budete mít jistotu dlouhodobé spolupráce. Nevyplatí se rovněž často měnit pojistné produkty a přecházet z jedné pojišťovny do druhé. Poplatky u životních produktů si pojišťovny vybírají zpravidla v prvních letech pojištění za celou pojistnou dobu a zejména u produktů s investiční složkou přechodem na novou pojistnou smlouvu oddalujete kapitalizaci vložených prostředků a skrytě přicházíte o nemalé peníze. Vždy je nutné pečlivě zjistit jakou cenu v takovém případě zaplatíte.
-FC-